Publiée en 2016, l’enquête de l’Insee sur l’investissement initial des créateurs d’entreprise montrait que les investissements initiaux des entrepreneurs étaient inférieurs à ceux de 2010. Dans ces chiffres datant de 2014, plus de la moitié des créations d’entreprise mobilisait moins de 8 000 euros. Cette proportion était de 44 % en 2010. Cette évolution était également constatée pour les lancements d’entreprises avec moins de 2 000 euros. Leur part était passée de 18,8 % en 2010 à 29,1 % en 2014.
Le budget de lancement influence la forme juridique de l’entreprise. Dès que le budget de l’entreprise augmente, les créateurs d’entreprise constituent des sociétés, principalement de type SARL ou SAS. Cette dernière devient d’ailleurs très présente, notamment dans sa forme unipersonnelle SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle).
Le financement bancaire reste une source importante pour les entreprises. Mais lors de la création, il n’est pas forcément facile de convaincre une banque sans apporter de garanties. Avant de présenter votre dossier, il est préférable d’utiliser des formes de financements alternatifs. Par contre, une fois l’activité lancée, le crédit bancaire peut être une solution.
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Des fonds provenant des ressources personnelles de l’entrepreneur
En hausse de 10 points entre 2010 et 2014, dans deux tiers des créations d’entreprise, l’origine des fonds mobilisés est d’abord personnelle ou familiale. Pour les projets engageant moins de 2 000 euros, le chiffre est passé de 75 % en 2010 à 94 % en 20104. Le système bancaire reste majoritaire : 8 créations sur 10 avec financement extérieur font appel à une banque.
6 formes de financement disponibles pour une petite ou moyenne entreprise.
L’épargne personnelle
Avantages : indépendance de l’entrepreneur, preuve de son engagement, argument pour faire appel à d’autres sources.
Inconvénients : volume forcément limité, nécessité de bien évaluer l’engagement (bien choisir sa forme juridique : entreprise individuelle ou société).
La « love money »
Avantages : associer des proches à votre projet, tester l’idée et argument pour lever d’autres financements.
Inconvénients : risque de perdre des amis en cas d’échec ou de désaccord, montants limités.
Les prêts d’honneur et le micro-crédit
Avantages : taux faibles, pas de garantie nécessaire, effet de levier élevé pour accéder à d’autres sources de financement.
Inconvénients : montant limités, dossiers à constituer pour les demandes.
Financement participatif (crowdfunding)
Avantages : confronter le projet à des investisseurs réels, lever des fonds en constituant une base de premiers clients, utiliser les réseaux sociaux pour faire connaître le projet, montant personnalisable et élevé possible, argument pour obtenir d’autres sources en cas de collecte réussie.
Inconvénients : le coût qui peut aller jusque 10 % à prendre en compte dans le montant de la collecte, concurrence face à d’autres projets (bien choisir sa plateforme), aucune garantie de réussite de la collecte.
Les investisseurs
Il existe des personnes physiques ou morales qui aiment financer des entreprises. Pourquoi ? Parce qu’elles parient sur un retou sur investissement énorme.
c’est un système très utilsié dans le monde des startups.
On les appelle parfois business angels ou fonds d’investissement.
Avantages : De l’argent frais et que vous n’aurez pas à rembourser (ce n’est pas un prêt, ils parient sur votre projet en espérant que ça marche et que vous remboursiez avec des dividendes).
Inconvénients : Vous donnez un peu de votre entreprise à ces investisseurs. Vous n’êtes plus le seul maitre à bord.
Les organismes publics
De nombreuses aides publiques existent pour financer son entreprise.
Difficile de donner les avantages et inconvénients, car cela dépend des aides, des régions…
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